如何做好財(cái)務(wù)規(guī)劃,接下來(lái)淺談一下有哪些您需要做的:
一、確定您個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)
在制定可靠的財(cái)務(wù)計(jì)劃之前,您需要明確自己的目標(biāo)。共同的財(cái)務(wù)目標(biāo)包括:退休計(jì)劃,支付教育費(fèi)用,購(gòu)買房屋,為受益人創(chuàng)造遺產(chǎn),或開(kāi)發(fā)財(cái)務(wù)“安全網(wǎng)”以防止意外開(kāi)支,災(zāi)難或生活變化。
二、準(zhǔn)確實(shí)現(xiàn)您想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)
例如,您可能無(wú)法節(jié)省任何資金,而您的目標(biāo)是節(jié)省更多資金。改變這個(gè)目標(biāo)以節(jié)省5%的月收入不僅是具體的,而且也是可衡量的(你可以很容易地告訴你什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)它),并且可能在合理的時(shí)間范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)。
寫(xiě)下你的目標(biāo)。這不僅可以確保您記住它們,還可以提醒自己對(duì)目標(biāo)負(fù)責(zé)。一個(gè)好的管理系統(tǒng)是編寫(xiě)短期,中期和長(zhǎng)期目標(biāo)。
三、確定實(shí)現(xiàn)主要目標(biāo)所需的金錢
例如,一個(gè)常見(jiàn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)是在60歲或65歲退休。雖然通常說(shuō)70-80%的當(dāng)前收入是退休收入的合理目標(biāo),但其他人已經(jīng)建議退休收入要達(dá)到夫妻收入的50-60%,而單身人士則應(yīng)該把目標(biāo)設(shè)為當(dāng)前收入的60%至70%。
如果您目前每年賺8萬(wàn)元并且是單身,那么使用上述50%的標(biāo)準(zhǔn),您的退休收入應(yīng)該是每年約4萬(wàn)元。這將是一個(gè)將目標(biāo)(退休65)轉(zhuǎn)換為特定金額的例子。一旦知道了這個(gè)數(shù)額,就可以制定一個(gè)計(jì)劃來(lái)確定你需要多少錢來(lái)節(jié)省或投資,以補(bǔ)充你的其他退休收入來(lái)源,達(dá)到8萬(wàn)元大關(guān)。
您可以在線查找財(cái)務(wù)模板,以幫助您計(jì)算退休和其他目標(biāo)的需求。
四、計(jì)算你的凈資產(chǎn)
凈資產(chǎn)被定義為您的資產(chǎn)減去負(fù)債(或您擁有的減去您所欠的金額)。這個(gè)數(shù)字將讓您準(zhǔn)確了解您當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況,并幫助您做出正確的決策并實(shí)現(xiàn)您的目標(biāo)。您可以創(chuàng)建一個(gè)簡(jiǎn)單的工作表來(lái)計(jì)算您的凈資產(chǎn),或在線查找模板。
五、列出您的資產(chǎn)
資產(chǎn)指您擁有的任何東西,可以包括手頭的現(xiàn)金,儲(chǔ)蓄和支票賬戶,退休基金,房地產(chǎn),個(gè)人財(cái)產(chǎn),投資。
在每個(gè)資產(chǎn)旁邊,列出資產(chǎn)的值。例如,如果您擁有房屋,請(qǐng)列出其值。這同樣適用于股票投資組合等。
將各個(gè)資產(chǎn)的值相加,以查找資產(chǎn)的總價(jià)值。